Kreditvergleich. Mit einem günstigen Baukredit lassen sich Zehntausende Euro sparen. © Joni Majer
Wer den aktuellen Bauzins kennt und einen günstigen Anbieter findet, kann viele Zehntausend Euro Zinsen sparen. Unser Bauzins-Vergleich hilft dabei.
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Im Oktober haben sich die Zinssätze für Hypothekendarlehen so gut wie gar nicht verändert. Je nach Zinsbindung und dem Anteil des Kredits am Kaufpreis müssen Kreditnehmer aktuell mit Effektivzinsen von etwa 3,0 bis 3,8 Prozent rechnen. Bei den günstigsten Banken steht mitunter sogar eine zwei vor dem Komma.
Im Vergleich zur letzten Niedrigzinsphase ist das viel – im Vergleich zum Zinsniveau vor einem Jahr wenig. Im November 2023 zahlten Immobilienkäufer in allen Kreditvarianten mehr als 4 Prozent Zinsen für ihre Finanzierung. Heute verlangen Banken im Durchschnitt einen vollen Prozentpunkt weniger. Das entspricht einer Preissenkung um mehr als 20 Prozent.
Bauzinsen Entwicklung
Die Grafik zeigt die Durchschnittszinssätze für 80-Prozent-Finanzierungen:
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Warum sich der Bauzins-Vergleich für Sie lohnt
Bauzinsen aktuell
In unserem Bauzins-Rechner (nach Freischaltung verfügbar) finden Sie die monatlich aktualisierten Bauzinsen von mehr als 60 Banken, Versicherern, Bausparkassen und Kreditvermittlern. Der Vergleich zeigt: Die teuersten Banken verlangen oft mehr als einen Prozentpunkt mehr Zinsen als die Top-Anbieter. Wer den Kredit beim günstigsten statt beim teuersten Anbieter aufnimmt, spart bis zum Ende der Zinsbindung viele Zehntausend Euro.
Der günstigste Anbieter für Ihren Fall
Sie können in unserem Bauzins-Rechner (nach Freischaltung verfügbar) nach dem günstigsten Anbieter suchen für Darlehen mit 10, 15 und 20 Jahren Zinsbindung und für eine 60-Prozent-Finanzierung, eine 80-Prozent-Finanzierung und eine 90-Prozent-Finanzierung. Stand der Daten: 24. Oktober 2024. Zusätzlich finden Sie die tagesaktuellen Konditionen für KfW-Kredite.
Darlehensbedingungen der Baufinanzierer
Unsere große Übersicht zeigt die Darlehensbedingungen von gut 80 Baufinanzierern. Egal, ob Sie einen Anbieter mit besonders flexiblen Rückzahlungsoptionen suchen oder eine Bank mit besonderes niedriger Mindestkreditsumme oder besonders hoher Höchstkreditsumme – hier werden Sie garantiert fündig!
Schritt für Schritt zum Kredit
Eine ausführliche Schritt-für-Schritt-Anleitung zeigt Ihnen, wie Sie bei der Suche nach der passenden Finanzierung am besten vorgehen. Mit Hilfe der darin enthaltenen Rechner können Sie unter anderem die Kreditsumme und den richtigen Tilgungssatz bestimmen. Außerdem erläutern die Finanztest-Experten, wie Banken ihre Konditionen kalkulieren und welche Kriterien den Zinssatz beeinflussen.
Heftartikel als PDF
Nach dem Freischalten erhalten Sie zudem Zugriff auf das PDF zu unserem großen Kreditvergleich aus Finanztest 4/24. Der Artikel zeigt vier Modellfälle, bei denen Sie durch die Wahl des richtigen Kredits bis zu 84 000 Euro sparen können. Außerdem erhalten Sie den Artikel „Zinsen nach Maß finden“ aus Finanztest 2/24.
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Für wen der Bauzins-Vergleich wichtig ist
Die Zinsen sind heute viel höher als in der langen Niedrigzinsphase bis zum Frühjahr 2022. Die Immobilienpreise sind seitdem zwar gesunken, aber noch immer hoch. Viele Bau- und Kaufinteressenten mussten deshalb von ihren Plänen abrücken. Aber: Im langjährigen Vergleich sind die Zinsen noch immer günstig. Und ein Preisverfall bei den Immobilien ist nicht zu erwarten. Für alle, die sich hohe Monatsraten leisten können, spricht daher nichts dagegen, den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen. Unser Bauzins-Vergleich hilft dabei.
Immobilienkredit: Mehrere Angebote einholen und vergleichen
Um das günstigste Angebot für ihren Immobilienkredit zu finden, sollten Kreditnehmer immer bei mehreren Anbietern Angebote einholen, auch bei mindestens einem Kreditvermittler. Dabei sollten sie darauf achten, immer die gleichen Vorgaben zu machen. Tipp: Am besten legen Sie die wichtigsten Eckdaten vor dem ersten Beratungsgespräch fest:
- Wie hoch soll der Kredit sein?
- Welche Monatsrate wollen Sie zahlen?
- Wie lang sollen die Zinsen festgeschrieben sein?
Wichtig: Nur wenn die Vorgaben immer gleich sind, lassen sich die Angebote wirklich vergleichen.
Vorbereitet ins Beratungsgespräch gehen
Unser Praxistest Baufinanzierung zeigt, dass auf die Beratung bei einem Baufinanzierer oft kein Verlass ist. Nutzen Sie deshalb unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung, um sich auf das Gespräch bei der Bank vorzubereiten. Kostenlose Hilfe bieten außerdem unser Hauskredit-Rechner und unser Tilgungsrechner.
Hypothekenzinsen für verschiedene Finanzierungsfälle
In unserem monatlichen Vergleich der Baufinanzierungszinsen fragen wir die Konditionen für einen typischen Finanzierungsfall ab: Die Modellkunden kaufen eine Immobilie für 400 000 Euro und benötigen eine 60-Prozent-Finanzierung (240 000 Euro), eine 80-Prozent-Finanzierung (320 000 Euro) oder eine 90-Prozent-Finanzierung (360 000 Euro). Die Zinsbindung beträgt 10, 15 oder 20 Jahre, die Tilgung 2 Prozent.
Einmal im Jahr fragen wir außerdem die Konditionen für Modellfälle ab, die vom Durchschnitt deutlich abweichen. Sicherheitsbewusste wünschen zum Beispiel ein Volltilgerdarlehen, junge Familien brauchen ein möglichst flexibles Darlehen und Eigentümer eines Altbaus einen Modernisierungskredit. Die Konditionen finden Sie unter den angegebenen Links und im Heftartikel in Finanztest 4/24.
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Mit Eigenkapital Zinsen sparen
- Mit dem Grenzzinsrechner der Stiftung Warentest können Sie berechnen, wie viel Zinsen Sie sparen, wenn sie vorhandene Geldanlagen für mehr Eigenkapital auflösen.
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Berechnen Sie hier die Kosten Ihrer Baufinanzierung
- Mit dem Kreditrechner der Stiftung Warentest können Sie Angebote vergleichen, die Restschuld am Ende der Zinsbindung oder den passenden Tilgungssatz berechnen.
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Rechner Vorfälligkeitsentschädigung – das darf die Bank verlangen
- Kreditnehmer, die ihr Hypothekendarlehen vorzeitig ablösen, müssen Vorfälligkeitsentschädigung zahIen. Unser Rechner zeigt, was die Bank in Ihrem Fall verlangen darf.
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Kommentarliste
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Kommentar vom Autor gelöscht.
@sackruck: Vielen Dank für Ihren Hinweis. Wir hoffen, möglichst bald die alphabetische Sortierung wieder anbieten zu können
da ich gelegentlich Hypotheken abschließe, verfolge ich langfristig die ZInsentwicklung der Anbieter. Da sich diese Zinsen häufig ändern, ist es für die monatliche Erfassung hilfreich, diese alphabetisch nach Anbieter sortiert angezeigt zu bekommen (um keinen Anbieter zu übersehen). Leider ist diese Funktion momentan nicht verfügbar, weswegen ich darum bitte, diese Sortiermöglichkeit schnellstmöglich wieder anzubieten. Vielen Dank!
@Bananmilch86: Baudarlehen werden auf unterschiedlichen Vertriebswegen vergeben.
Oft vergeben Banken, Sparkassen, Lebensversicherer und Bausparkassen nur eigene Baudarlehen.
Es zeigt sich aber immer häufiger, dass Darlehen auch von diesen Anbietern vermittelt werden. Das bedeutet, dass zum Beispiel die Commerzbank, wie in Ihrem Fall, sowohl eigene Produkte vertreibt, als auch Produkte anderer Institute. In unserer letzten Abfrage hat die Commerzbank Darlehen von der Degussa Bank und der AXA vergeben.
Sie bedienen sich auf sogenannten Plattformen, die eine Vielzahl von Angeboten haben und fungieren dann als Kreditvermittler.
Das hat den Vorteil, so auch Angebote für zum Beispiel auch lange Laufzeiten zu machen. Dadurch wird die Produktpallette des Instituts erweitert. Verwunderlich ist es nur, dass die Commerzbank Ihnen diese Information nicht geben konnte. In unserem Produktfinder "Darlehensbedingungen der Baufinanzierer" finden sie auch diese Information.
Sehr geehrte Damen und Herren, vorweg: ich bin ein treuer, langjähriger Kunde.
Entgegen der Stiftung Warentest (Finanztest 11/2021) bietet die Commerzbank gar keine Zinsbindungen über 20 Jahre hinaus an. Also weder 25 Jahre Zinsbindung und schon gleich gar nicht 30 Jahre Zinsbindung. Dies bestätigte mir sowohl eine Commerzbank aus Bayern als auch eine Commerzbank aus Frankfurt. Solche Zinsbindungen hatten Sie auch lt. eigenen Angaben noch nie.
Mir ist schleierhaft, wie Sie dann zu dem Testergebnis kommen, dass die Commerzbank in Ihrem Musterbeispiel (Kaufpreis Immobilie 375.000 Euro, Kreditsumme 300.000 Euro (80 % Finanzierung) (=Stand: 1.9.2021) sowohl bei Krediten mit 25 Jahren Zinsbindung als auch bei Krediten mit 30 Jahren Zinsbindung relativ weit vorne dabei sein soll.
Könnten Sie dies erklären?