Beispiele fuer Anlagebetrug

Manchmal kommen geschädigte Anlegerinnen und Anleger vom Regen in die Traufe. Skrupellose Finanzakteure nutzen die Hoffnung der Geschädigten aus, wieder an ihr Geld zu gelangen. Sie treten an die Betrugsopfer heran und geben ihnen vor, einen Weg zu kennen, wie sie ihre Verluste wieder wettmachen können. Hier ist besondere Vorsicht geboten. Es können Namenslisten von betrogenen Anlegerinnen und Anlegern kursieren. Diese Opferlisten werden an neue betrügerische Akteure verkauft. Die bereits Geschädigten verlieren bei einem solchen Angebot in der Regel gleich ein zweites Mal. Sie schiessen oft neues Geld ein, tauschen ihre wertlosen Aktien oder Kryptowährungen gegen verlockend klingende Produkte oder zahlen Gebühren für Leistungen, die anschliessend nicht erbracht werden.

Misstrauen Sie Anrufen oder E-Mails, die vermeintlich im Namen der FINMA erfolgen. Die FINMA kontaktiert grundsätzlich keine Privatpersonen. Die FINMA verwendet E-Mail-Adressen, die mit @finma.ch enden. Weiter ist die FINMA nie in Prozesse oder Angebote involviert, die der angeblichen Wiedergutmachung von finanziellen Verlusten dienen. Im Zweifel wenden Sie sich an die offiziellen FINMA-Kontaktadressen.

 

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Die Palette der Täuschungspraktiken ist breit, wird laufend perfektioniert und dem technologisch neuesten Stand angepasst. In all den erwähnten Fällen gilt: Im Zweifel Hände weg von solchen Geschäften und Angeboten.

Am Finanzmarkt gibt es Angebote zur Durchführung privater Schuldensanierungen. Oft erweisen sich diese Dienste aber nur als Scheinlösung. Sie verlangen von den Betroffenen zuweilen, dass als Vorschuss ein namhafter Betrag eingezahlt wird. Die versprochenen Kredite für das Abtragen der Schulden werden in der Folge nie ausbezahlt. Ratsam ist es, sich in solchen Engpässen an kantonale Schuldenberatungen zu wenden und keine Verträge mit privaten Schuldensanierern abzuschliessen.

Es kommt immer wieder vor, dass Websites "geklont" werden. Diese gefälschten Internet-Auftritte unterscheiden sich nur minimal von der Website des echten Unternehmens. Prüfen Sie deshalb bei Internetauftritten von Unternehmen, die auf eine Bewilligung der FINMA verweisen, ob es sich um die Originalwebsite des Unternehmens handelt oder lediglich um eine Kopie. Sie könnte es stattdessen mit einen illegal tätigen Finanzakteur zu tun haben, der den Namen des Unternehmens in betrügerischer Absicht nutzt. Anhand der Kontaktangaben und des Impressums (Adresse, Telefonnummer und E-Mail) oder der URL-Adresse lässt sich eine Klon-Website identifizieren. So können Anlegerinnen und Anleger verhindern, dass sie über einen gefälschten Internet-Auftritt an Betrügerinnen oder Betrüger geraten.

Viele Anbieter sprechen bewusst das ökologische Gewissen der potenziellen Anlegerinnen und Anleger an. Baumplantagen in Südamerika oder Rumänien, Windparks in Polen – die Palette der nachhaltigen Investitionen ist breit. Damit nutzen Anbieter den Wunsch vieler Anlegerinnen und Anleger aus, eine ökologisch sinnvolle Anlage zu tätigen.

Ob beispielsweise im Kontext einer Baumplantage eine bewilligungspflichtige Tätigkeit vorliegt oder nicht, ist z.B. davon abhängig, ob dem Kunden oder der Kundin eine klar definierte Anzahl von Bäumen als Eigentum zugewiesen werden kann. Diese könnten dann im Fall eines Konkurses der Anbieter zu Gunsten der Anlegerinnen und Anleger ausgesondert werden. Falls eine solche Zuweisung nicht möglich ist und die investierende Person folglich keine Bäume besitzt, kann es sich um eine bewilligungspflichtige Dienstleistung oder um ein bewilligungspflichtiges Finanzprodukt handeln. Dies im Einzelfall zu beurteilen, ist für Anlegerinnen und Anleger schwierig. Im Zweifelsfall fragen Sie am besten bei der FINMA unter der Email-Adresse questions@finma.ch nach, ob das Unternehmen bewilligt ist oder nicht.

Nicht selten werden Kundinnen und Kunden angehalten, andere Kundschaft anzuwerben. Dabei machen sie sich unter Umständen unwissentlich strafbar.

Unseriöse Anbieter nutzen oft soziale Netzwerke, um ihre Finanzdienstleistungen zu bewerben. Die FINMA beobachtet deshalb Marketingsysteme, bei denen Anlegerinnen und Anleger via soziale Medien und persönliche Netzwerke andere potenzielle Anlegerinnen und Anleger anwerben sollen. Oft nutzen nicht bewilligte Finanzanbieter solche Kommunikationsmöglichkeiten, um ihr Angebot zu verbreiten und um rasch viele Anhänger zu gewinnen. Anlegerinnern und Anleger sollten sich stets bewusst sein, dass es sich bei Angeboten dieser Art um Schneeballsysteme handeln kann. Häufig profitieren dabei nur die ersten Teilnehmenden, die übrigen gehen leer aus oder verlieren das investierte Geld. Es ist auch empfehlenswert abzuklären, welche Risiken strafrechtlicher Natur man allenfalls persönlich eingeht, wenn man andere Investoren anwirbt, die ihr Geld dann womöglich verlieren.

Auch unter den Fintech-Dienstleistungen finden sich unseriöse Anbieter. Diese haben nicht im Sinn, dem Kunden wirklich eine Dienstleistung zu erbringen. Seriöse von unseriösen Anbietern zu unterscheiden, ist nicht immer leicht. Die Beachtung einiger einfacher Vorsichtsmassnahmen reicht aber oft aus, um Schäden zu vermeiden.

Ein Beispiel: Zur Einhaltung von Geldwäschereivorschriften müssen seriöse Anbieter ihre Kunden häufig identifizieren. Hierzu müssen sie von Kunden Unterlagen wie Passkopien einfordern. Unseriöse Internetseiten verlangen hingegen oftmals keine solchen Dokumente. Ausführliche Informationen zum Thema Krypto-Angebote finden Sie hier

Bei Gesellschaften, die angeblich Edelmetalle vertreiben, ist Vorsicht geboten – es ist nicht alles Gold, was glänzt. Für Anlegerinnen und Anleger ist es schwierig festzustellen, ob das angepriesene Unternehmen überhaupt eine Geschäftstätigkeit ausübt. Das Internet ist geduldig und manches Unternehmen hält nicht das, was die attraktive Website verspricht. Bergwerke und Minen in entfernten Ländern sind schwer auf ihre Seriosität hin zu überprüfen. Oft bieten dubiose Gesellschaften beispielsweise Gold und Platin oder Wertpapiere auf diese Edelmetalle an. Nach dem Verkauf werden die Edelmetalle, die in den Augen vieler Anlegerinnen und Anleger immer noch mit Sicherheit gleichgesetzt werden, jedoch nie geliefert.

Immer wieder wird die FINMA auf Fälle aufmerksam, bei denen mit aggressiven Methoden wertlose Aktien von vermeintlichen Start-up-Unternehmen verkauft werden. Oft handelt es sich um Gesellschaften, die angeblich in besonders angesagten Bereichen aktiv sind, beispielsweise auf dem Gebiet der alternativen Energien (Wind- und Sonnenenergie), im Rohstoffsektor (Goldminen, Rohöl usw.) oder in der Medizinaltechnik aktiv sind.

Was ist beim Kaufpreis und bei der Kommission zu beachten?

Der Kaufpreis der wertlosen Aktien ist im Vergleich zum sogenannten Nominal- oder Nennwert meist hoch. Der Nominal- oder Nennwert einer Aktie berechnet sich aus dem Grundkapital eines Unternehmens und aus der Anzahl Aktien. Hat ein Unternehmen ein Grundkapital von 100'000 Franken und verfügt über 100'000 Aktien beträgt der Nominal- oder Nennwert der Aktie 1 Franken. Liegt der Verkaufspreis der Aktie deutlich höher, ist Vorsicht geboten. Die Verkäuferinnen und Verkäufer verlangen zudem in der Regel auch eine hohe Kommission.

Wie werden die potenziellen Anlegerinnen und Anleger umworben?

Die wertlosen Aktien werden sehr intensiv beworben und vermarktet. Häufig werden die potenziellen Käuferinnen und Käufer telefonisch angegangen und geradezu zum Kauf gedrängt. Die Verkäuferinnen und Verkäufer operieren teilweise von ausländischen Call-Centers aus. Über dieses sogenannte «Cold Calling» wird zum Beispiel mit einem geplanten Börsengang geworben, der den Wert der Aktie angeblich um ein x-Faches ansteigen lassen soll. Dazu werden professionell gestaltete Internetauftritte oder aufwändige Hochglanzprospekte der Gesellschaften präsentiert. Diese werden von den Anlegerinnen und Anlegern fälschlicherweise als Zeichen der Seriosität der Gesellschaft gewertet.

Was passiert in der Regel mit dem angelegten Geld?

Bei den erwähnten Gesellschaften handelt es sich meist um leere Aktienmäntel, die gar nie operativ tätig geworden sind. Das eingenommene Geld wird in der Regel sofort von den Gesellschaften abgezogen. Die Firmen werden nach einer gewissen Zeit meist liquidiert. Die Folge ist erfahrungsgemäss ein Totalverlust für die Anlegerinnen und Anleger.

Werden die Betrügerinnen und Betrüger zur Rechenschaft gezogen?

Die Drahtziehenden, welche oft aus dem Ausland agieren, handeln in der Regel über Strohmänner oder "Strohfrauen" in der Schweiz. Deshalb sind sie aufsichts- und strafrechtlich oft kaum zu belangen.

Wie können sich Anlegerinnen und Anleger vor Fehlentscheiden bei Investitionen schützen?

Zwar darf ein Unternehmen seine eigenen Aktien verkaufen, doch für viele andere Tätigkeiten im Bereich des Aktienhandels braucht es eine Bewilligung der FINMA. Die Grenze zwischen bewilligungsfreiem und bewilligungspflichtigem Verkauf von Aktien ist für Anlegerinnen und Anleger oft nicht auf den ersten Blick erkennbar. Wer Aktien unbekannter Start-up-Unternehmen kaufen will, sollte sich deshalb vorab sorgfältig informieren.

Erste Anhaltspunkte bietet das Handelsregister. Wenn der Firmenname und der Geschäftssitz häufig wechseln oder viele Kapitalerhöhungen mit Aktien mit sehr kleinem Nennwert (sogenannte Penny Stocks) erfolgt sind, kann dies ein Warnzeichen sein. Empfehlenswert ist es auch, die Geschäftszahlen des Unternehmens zu prüfen und damit der Frage nachzugehen, ob dem Kurs der Aktie realistischerweise überhaupt ein effektiver Unternehmenswert gegenübersteht.

Die Notierung und die Kotierung einer Aktie sind nicht gleichbedeutend. In Deutschland werden Aktien mit Notierung im sogenannten Freiverkehr verkauft. Diese Notierung im Freiverkehr einer Deutschen Börse entspricht nicht der Schweizer Kotierung, bei der Aktien dem Kotierungsreglement unterliegen. Die Preise von lediglich notierten (aber nicht kotierten) Aktien können sich sehr schnell und stark verändern, besonders wenn es sich um Penny Stocks mit Nennwerten in geringer Höhe handelt. Solche Aktien können nach einem Kurssturz oft kaum mehr weiterverkauft werden.

Die Valorennummer eines Wertpapiers als solches bietet noch keine Sicherheit. Diese eindeutige Kennnummer wird in der Schweiz von der SIX Financial Information zur Identifizierung von Wertpapieren und Finanzinstrumenten vergeben. Doch der Valor besagt nur, dass der entsprechende Titel existiert. Er garantiert weder die Seriosität noch die Werthaltigkeit eines Produkts. Auch ein auf den Cayman Islands oder in Antigua domizilierter, in der Schweiz nicht bewilligter Anlagefonds kann eine Schweizer Valorennummer haben. Diese bietet keine Garantie dafür, dass die entsprechenden Fondsanteile später wiederverkauft werden können.

Grundsätzlich sind Angebote, die schnelle Gewinne versprechen, meist mit hohen Risiken verbunden. Dies trifft auch auf binäre Optionen zu. Plattformen, die mit diesen binären Optionen handeln, versprechen schnelle Gewinne bei geringem Startkapital. Binäre Optionen bestehen aus einer Wette, dass der Kurs eines Basiswerts (beispielsweise eine Aktie, ein Index oder eine Währung) nach einer kurzen Zeitspanne über oder unter dem Wert zum Abschlusszeitpunkt liegt. Neben einigen seriösen Anbietern tummeln sich auch viele schwarze Schafe in diesem Markt. Meistens haben die Anbieter binärer Optionen ihren Sitz im Ausland und nicht alle sind in ihrem Heimatland bewilligt und beaufsichtigt. Recherchieren Sie daher im Vorfeld über den entsprechenden Anbieter stets genau nach. Überlegen Sie sich aufgrund der Recherche in Ruhe, ob ihr finanzieller Einsatz auch ihrem finanziellen Risikoprofil entspricht.