公式與函數輔助説明
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FV
FV 函數會根據一系列定期現金流量(連續間隔內固定金額的付款及所有現金流量)及固定利率,傳回投資的未來值。
FV(每期利率, 期數, 付款, 現值, 付款時間)
每期利率: 代表每期利率的數字值。 每期利率是以小數輸入(如 0.08)或以百分比符號輸入(如 8%)。每期利率指定使用與期數相同的時間範圍(例如:每月、每季或每年)。比方說,如果期數代表月數且年利率為 8%,則將每期利率指定為 0.00667 或 0.667%(0.08 除以 12)。每期利率可為負數,但函數傳回的結果可能難以理解。
期數: 代表期數的數字值。 期數指定使用與每期利率相同的時間範圍(例如:每月、每季或每年)。期數必須大於或等於 0。
付款: 代表各期付款額或回收額的數字值。 付款通常以貨幣格式表示。每個週期,收入的數量是正量,投資的數量是負量。例如,其可以是月貸款付款(負)或年金收入的定期付款(正)。
現值: 代表最初投資額、貸款或年金額的數字值。 現值通常以貨幣格式表示。在時間 0,收入的數量是正量,投資的數量是負量。例如,其可以是借用的數量(正)或年金保險合同上所執行的初始付款(負)。如果已指定付款,且沒有初始投資,則可能會省略現值。
付款時間: 指定期初付款或期末付款的模式值(可留空)。 大部份按揭和其他貸款需要在第一個週期(0)的末尾支付第一筆付款,這是預設值。大部份租借付款和部份其他類型的付款,是在每個週期(1)的開始時到期。
期末(0 或省略): 付款被視為在每個期間的期末收到或執行。
期初(1): 付款被視為在每個期間的期初收到或執行。
備註
顯示於此函數結果中的貨幣取決於「語言與地區」設定(位於 macOS 12 或較早版本中的「系統偏好設定」、macOS 13 或較新版本中的「系統設定」,和 iOS 和 iPadOS 中的「設定」內)。
範例 1 |
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假設你是在計劃你女兒的大學教育。她剛滿 3 歲,你預期她會在 15 年之後開始大學生活。你今天在儲蓄帳號中撥款了 HK$50,000(現值為 -50000),然後在每月月初(付款時間為 1)將 HK$200(付款為 -200)加入到帳號中。在接下來 15 年(期數為 15*12),儲蓄帳號預期會賺得 4.5%(每期利率為 0.045/12)的年利率,並每月支付利息。 =FV(0.045/12, 15*12, -200, -50000, 1) 會傳回 HK$149,553.00,此為你女兒開始上大學時,此儲蓄帳號的預期值。 |
範例 2 |
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假設你現在有一個投資機會。該機會需要你現在在折扣證券(現值為 -50000)上投資 HK$50,000,而未來不需要任何投資(付款為 0)。該折扣證券在 14 年後(期數)到期,且到期時會退回 HK$100,000。你的另一個選擇是將錢放在金融市場儲蓄帳號中,在那裡預期會賺得 5.25%(每期利率)的年收益率。 評估此機會的一個方法是考量在投資週期結束時,這 HK$50,000 的價值是多少,並將這個價值與證券的贖回價值相比較。 =FV(0.0525, 14, 0, -50000, 0) 會傳回 HK$102,348.03,此為 14 年結束時金融市場帳號的終值(假設年利率為 5.25%)。因此,如果所有其他情況相等,且所有假設如預期發生了,則將錢存在金融市場帳號中是更好的選擇,因為它在 14 年後的值(HK$102,348.03)會超出證券的贖回價值(HK$100,000)。 |