æ•°å—支付预计在 2023 年将达到 9.5 万亿美元。å„ç±»ä¼ä¸šå¿…须了解支付处ç†çš„å¤æ‚基础知识,以ä¿æŒç«žäº‰åŠ›å¹¶ä¸ºå®¢æˆ·æ供简å•ã€å®‰å…¨ã€ä¾¿æ·çš„支付方å¼ã€‚
对于接å—客户付款的ä¼ä¸šæ¥è¯´ï¼Œæ”¯ä»˜å¤„ç†åœ¨ç®¡ç†çŽ°é‡‘æµã€æ高客户满æ„度和å‡å°‘欺诈风险方é¢èµ·ç€é‡è¦ä½œç”¨ã€‚éšç€æ”¯ä»˜è¡Œä¸šä¸ŽæŠ€æœ¯è¿›æ¥å’Œå®¢æˆ·è¡Œä¸ºå˜åŒ–çš„åŒæ¥å‘展,ä¼ä¸šå¿…须关注行业趋势ã€æ³•è§„å’Œå®‰å…¨æ ‡å‡†ï¼Œç¡®ä¿èƒ½å¤Ÿé€‚应这些å˜åŒ–。
下é¢ï¼Œæˆ‘们将探讨支付处ç†çš„ä¸åŒæ–¹é¢ï¼ŒåŒ…括组æˆéƒ¨åˆ†ã€æ”¯ä»˜å¤„ç†çš„工作原ç†ã€ä¼ä¸šçš„最佳实践以åŠé€‰æ‹©åˆé€‚的支付æœåŠ¡å•†çš„é‡è¦æ€§ï¼Œä»¥å¸®åŠ©ä¼ä¸šæž„建和维æŒæœ‰æ•ˆçš„支付处ç†ç³»ç»Ÿã€‚通过ç†è§£è¿™äº›æ¦‚念,ä¼ä¸šå¯ä»¥åšå‡ºæ˜Žæ™ºçš„支付处ç†ç–略决ç–,并æ供有助于增长的支付体验。
目录
- 什么是支付处ç†ï¼Ÿ
- 为什么支付处ç†å¯¹ä¼ä¸šé‡è¦ï¼Ÿ
- 支付处ç†çš„组æˆéƒ¨åˆ†
- 支付处ç†æ˜¯å¦‚何è¿ä½œçš„?
- ä¼ä¸šæ”¯ä»˜å¤„ç†çš„最佳实践
什么是支付处ç†ï¼Ÿ
支付处ç†æ˜¯æŒ‡åœ¨ä»˜æ¬¾æ–¹å’Œæ”¶æ¬¾æ–¹ä¹‹é—´å®‰å…¨åœ°è½¬ç§»èµ„金的过程。通常,它涉åŠé€šè¿‡ç”µå支付系统对交易的授æƒã€éªŒè¯å’Œç»“算。
支付处ç†ç³»ç»Ÿæ”¯æŒå¤šç§ç±»åž‹çš„交易,包括信用å¡å’Œå€Ÿè®°å¡ã€ç”µå资金转账 (EFT)ã€è‡ªåŠ¨æ¸…算所 (ACH)转账ã€ç§»åŠ¨æ”¯ä»˜ã€æ•°å—é’±åŒ…å’ŒåŠ å¯†è´§å¸ã€‚多个利益相关者,包括银行ã€é‡‘èžæœºæž„ã€æ”¯ä»˜å¤„ç†å•†ã€æŠ€æœ¯ä¾›åº”商ã€ä¼ä¸šå’Œç›‘管机构,开å‘和管ç†è¿™äº›ç³»ç»Ÿã€‚
为什么支付处ç†å¯¹ä¼ä¸šé‡è¦ï¼Ÿ
一系列技术ã€æœåŠ¡å’Œé‡‘èžå·¥å…·ï¼ˆä»»ä½•ç”¨äºŽæ— 现金交易的物ç†æˆ–æ•°å—工具,如信用å¡æˆ–借记å¡ï¼‰å…±åŒä½œç”¨ï¼Œç¡®ä¿èµ„金在å„方之间快速ã€å®‰å…¨åœ°è½¬ç§»ã€‚支付处ç†ç³»ç»Ÿä¿ƒè¿›è´¸æ˜“ã€æ”¯æŒç”µå商务并推动ç»æµŽå¢žé•¿ã€‚ä¼ä¸šé‡‡ç”¨çš„支付处ç†è§£å†³æ–¹æ¡ˆå†³å®šäº†å…¶ä¸Žå®¢æˆ·ä»¥åŠæ›´å¹¿æ³›å•†ä¸šä¸–界的互动方å¼ã€‚
æ¤å¤–,所有规模的ä¼ä¸šéƒ½ä¾èµ–高效å¯é 的支付处ç†æ¥å¸®åŠ©ç®¡ç†çŽ°é‡‘æµã€å®¢æˆ·æ»¡æ„度和整体业务è¿è¥ã€‚通过æ供多ç§æ”¯ä»˜é€‰é¡¹ï¼Œä¼ä¸šå¯ä»¥è¿Žåˆå®¢æˆ·çš„ä¸åŒå好,æ高便æ·æ€§å¹¶å»ºç«‹ä¿¡ä»»ã€‚高效è¿ä½œçš„支付处ç†ç³»ç»Ÿè¿˜å¯ä»¥å¸®åŠ©å‡å°‘欺诈风险ã€ç¡®ä¿æ•°æ®å®‰å…¨å¹¶éµå®ˆç›¸å…³æ³•è§„å’Œè¡Œä¸šæ ‡å‡†ã€‚
è¿‘å¹´æ¥ï¼Œæ”¯ä»˜å¤„ç†é¢†åŸŸå·²ç»å‘生了é‡å¤§å˜åŒ–,技术进æ¥ã€å®¢æˆ·è¡Œä¸ºå˜åŒ–和新市场å‚与者的崛起推动了这一å˜åŒ–。这些å˜åŒ–促使创新支付解决方案的出现,金èžæœåŠ¡çš„å¯åŠæ€§å¢žåŠ ï¼Œå¹¶ä¸”è¡Œä¸šç«žäº‰åŠ å‰§ã€‚å› æ¤ï¼Œä¼ä¸šå’Œå®¢æˆ·çŽ°åœ¨å¯ä»¥ä»Žæ›´å¿«é€Ÿã€æ›´å®‰å…¨ã€æ›´ä¾¿æ·çš„支付处ç†é€‰é¡¹ä¸å—益。
支付处ç†çš„组æˆéƒ¨åˆ†
支付处ç†æ¶‰åŠå¤šä¸ªç»„件,这些组件ååŒå·¥ä½œï¼Œç¡®ä¿å®¢æˆ·å’Œä¼ä¸šä¹‹é—´çš„交易安全高效地进行。这些组æˆéƒ¨åˆ†åŒ…括:
- 客户: å‘起支付交易的个人或实体。
- 商家: 接å—客户付款的ä¼ä¸šæˆ–æœåŠ¡æ供商。
- 支付方å¼ï¼š 客户用æ¥æ”¯ä»˜çš„方法,例如信用å¡ã€å€Ÿè®°å¡ã€ç”µåé’±åŒ…æˆ–åŠ å¯†è´§å¸ã€‚
- 销售点 (POS) 系统: 进行交易的实体或数å—å¹³å°ï¼Œä¾‹å¦‚零售店终端ã€ç”µå•†ç½‘站或移动应用程åºã€‚
- 支付网关: 一ç§æœåŠ¡ï¼Œå®ƒå®‰å…¨åœ°æ•èŽ·å¹¶ä¼ 输æ¥è‡ª POS 系统的支付信æ¯åˆ°æ”¯ä»˜å¤„ç†å•†æˆ–收å•è¡Œï¼Œç¡®ä¿åœ¨äº¤æ˜“过程ä¸å¯¹æ•æ„Ÿæ•°æ®è¿›è¡ŒåŠ 密和ä¿æŠ¤ã€‚
- 支付处ç†å•†ï¼š 负责处ç†äº¤æ˜“技术环节的第三方公å¸ï¼ŒåŒ…括验è¯æ”¯ä»˜ä¿¡æ¯ã€èŽ·å–授æƒå’Œç®¡ç†æ”¶å•è¡Œä¸Žå‘å¡è¡Œä¹‹é—´çš„通信。
- 收å•è¡Œï¼Œæˆ–称收å•æ–¹ï¼š æŒæœ‰å•†å®¶è´¦æˆ·ã€ä»£è¡¨å…¶æŽ¥æ”¶ä»˜æ¬¾ã€å¤„ç†äº¤æ˜“并结算商家账户ä¸èµ„金的金èžæœºæž„。
- å¡ç»„织: 使用其å“牌支付工具建立处ç†äº¤æ˜“的规则ã€æ ‡å‡†å’ŒåŸºç¡€è®¾æ–½çš„组织(例如 Visaã€Mastercard å’Œ American Express)。
- å‘å¡è¡Œæˆ–å‘å¡æ–¹ï¼š å‘客户å‘è¡Œæ”¯ä»˜å·¥å…·å¹¶è´Ÿè´£æ ¹æ®å®¢æˆ·çš„账户状æ€ã€å¯ç”¨èµ„é‡‘å’Œå…¶ä»–å› ç´ æŽˆæƒæˆ–æ‹’ç»äº¤æ˜“的金èžæœºæž„。
- 支付安全: ç¡®ä¿æ”¯ä»˜ä¿¡æ¯å®‰å…¨æ€§å’Œå®Œæ•´æ€§çš„æŠ€æœ¯å’Œæ ‡å‡†ï¼Œå¦‚æ”¯ä»˜å¡è¡Œä¸šæ•°æ®å®‰å…¨æ ‡å‡† (PCI DSS)ã€ä»¤ç‰ŒåŒ–æˆ–åŠ å¯†æŠ€æœ¯ï¼Œä»¥é˜²æ¢æ¬ºè¯ˆå’Œæ•°æ®æ³„露。
- 结算与对账: 指资金在å‘å¡è¡Œä¸Žæ”¶å•è¡Œä¹‹é—´çš„转移过程,之åŽæ›´æ–°å•†å®¶è´¦æˆ·å¹¶ç”Ÿæˆå®¢æˆ·å’Œå•†æˆ·åŒæ–¹çš„交易记录。
æ¯ä¸ªéƒ¨åˆ†åœ¨æ”¯ä»˜å¤„ç†è¿‡ç¨‹ä¸éƒ½å‘挥ç€é‡è¦ä½œç”¨ï¼Œç¡®ä¿äº¤æ˜“的安全ã€æ•ˆçŽ‡ï¼Œå¹¶ç¬¦åˆé€‚ç”¨çš„æ³•è§„å’Œè¡Œä¸šæ ‡å‡†ã€‚
支付处ç†æ˜¯å¦‚何è¿ä½œçš„?
支付处ç†è¿‡ç¨‹æ¶‰åŠå¤šä¸ªæ¥éª¤å’Œå¤šä¸ªå‚与方。以下是支付处ç†çš„工作原ç†è¯´æ˜Žï¼š
![Guide to payment processing - A flow chart visualizing how payment processing works.](https://images.stripeassets.com/fzn2n1nzq965/4RvgIoUMKPazqqDGxcnBs4/e74baf914dff7841c0d8d83adcd7f3b7/How-payment-processing-works.png?w=2160&q=80)
1. 交易å‘èµ·
客户在实体店的销售点或通过在线平å°ï¼ˆå¦‚电商网站或移动应用)æ供支付信æ¯ï¼ˆä¾‹å¦‚信用å¡ã€å€Ÿè®°å¡æˆ–其他支付方å¼ï¼‰ï¼Œä»¥å‘起支付。
2. 支付网关
客户æ交支付信æ¯åŽï¼Œä¿¡æ¯ä¼šè¢«å®‰å…¨ä¼ 输到支付网关,支付网关充当客户ã€å•†å®¶å’Œæ”¯ä»˜å¤„ç†å•†ä¹‹é—´çš„æ¡¥æ¢ã€‚æ”¯ä»˜ç½‘å…³è´Ÿè´£åŠ å¯†äº¤æ˜“æ•°æ®ï¼Œç¡®ä¿æ•°æ®å®‰å…¨åœ°ä¼ 输到支付处ç†å•†æˆ–收å•è¡Œã€‚
3. 交易授æƒ
支付处ç†å•†æŽ¥æ”¶æ¥è‡ªæ”¯ä»˜ç½‘关的交易数æ®å¹¶éªŒè¯ä¿¡æ¯ã€‚然åŽï¼Œæ”¯ä»˜å¤„ç†å•†å°†äº¤æ˜“细节转å‘给收å•è¡Œï¼Œæ”¶å•è¡Œå°†ä¿¡æ¯å‘é€åˆ°å¡ç»„织进行验è¯å’ŒæŽˆæƒã€‚
4. å‘å¡è¡ŒéªŒè¯
å¡ç»„织将交易详情转å‘ç»™å‘å¡è¡Œã€‚å‘å¡è¡ŒéªŒè¯å®¢æˆ·è´¦æˆ·çŠ¶æ€ï¼Œæ£€æŸ¥å¯ç”¨ä½™é¢æˆ–信用é¢åº¦ï¼Œå¹¶è¯„ä¼°ä»»ä½•æ½œåœ¨çš„é£Žé™©ã€‚æ ¹æ®è¿™äº›å› ç´ ï¼Œå‘å¡è¡Œæ‰¹å‡†æˆ–æ‹’ç»äº¤æ˜“。
5. 授æƒå“应
å‘å¡è¡Œé€šè¿‡å¡ç»„织å‘收å•é“¶è¡Œå‘é€æŽˆæƒå“应——批准或拒ç»â€”—收å•è¡Œå†å°†å“应转å‘给支付处ç†å•†ã€‚支付处ç†å•†éšåŽå°†å“应å‘é€å›žæ”¯ä»˜ç½‘关,支付网关å†å°†ç»“果通知商户的销售点系统或在线平å°ã€‚
6. 交易完æˆ
如果交易被批准,商户完æˆé”€å”®å¹¶å‘客户æ供商å“或æœåŠ¡ã€‚如果交易被拒ç»ï¼Œå•†æˆ·å¯èƒ½ä¼šè¦æ±‚客户æ供其他支付方å¼ã€‚
7. 交易结算
æ¯å¤©ç»“æŸæ—¶ï¼Œå•†å®¶å°†ä¸€æ‰¹æ‰¹å‡†çš„交易å‘é€ç»™æ”¯ä»˜å¤„ç†å•†æˆ–收å•è¡Œè¿›è¡Œç»“算。收å•è¡Œé€šè¿‡å¡ç»„织å‘å‘å¡è¡Œè¯·æ±‚资金。å‘å¡è¡Œå°†èµ„金转移给收å•è¡Œï¼Œæ”¶å•è¡Œå°†æ¬¾é¡¹å˜å…¥å•†å®¶è´¦æˆ·ï¼Œé€šå¸¸åœ¨å‡ 个工作日内完æˆã€‚
8. 对账与报告
商家将已结算的交易与销售记录以åŠæ”¯ä»˜å¤„ç†å•†ã€æ”¶å•è¡Œæˆ–其他相关方收å–的交易费用进行对账。商家和客户都会收到交易记录,如账å•ã€æ”¶æ®æˆ–账户对账å•ã€‚
ä¼ä¸šæ”¯ä»˜å¤„ç†çš„最佳实践
实施支付处ç†æœ€ä½³å®žè·µå¯ä»¥æå‡å®¢æˆ·ä½“验,å‡å°‘欺诈风险,并确ä¿ç¬¦åˆè¡Œä¸šæ³•è§„å’Œæ ‡å‡†ã€‚æ¤å¤–,éµå¾ªè¿™äº›æœ€ä½³å®žè·µæ˜¯åŸ¹å…»é«˜æ•ˆå†…部支付æµç¨‹çš„好方法,有助于有效使用资æºå¹¶å‡å°‘错误。
以下是一些ä¼ä¸šçš„支付处ç†æœ€ä½³å®žè·µï¼š
构建安全的支付环境
å®žæ–½å¼ºæœ‰åŠ›çš„å®‰å…¨æŽªæ–½ï¼Œå¦‚åŠ å¯†ã€ä»¤ç‰ŒåŒ–和安全套接层 (SSL) è¯ä¹¦ï¼Œä¿æŠ¤æ•æ„Ÿæ”¯ä»˜æ•°æ®çš„ä¼ è¾“å’Œå˜å‚¨ã€‚éµå®ˆ PCI DSS å’Œå…¶ä»–ç›¸å…³å®‰å…¨æ ‡å‡†ï¼Œç¡®ä¿æ”¯ä»˜çŽ¯å¢ƒçš„安全。æä¾›å¤šæ ·åŒ–çš„æ”¯ä»˜é€‰é¡¹
通过æ供多ç§æ”¯ä»˜é€‰é¡¹ï¼Œå¦‚信用å¡å’Œå€Ÿè®°å¡ã€æ•°å—钱包和替代支付方å¼ï¼Œè¿Žåˆå®¢æˆ·çš„ä¸åŒå好,æå‡ä»–们的è´ç‰©ä½“验。选择信誉良好的支付处ç†å•†
选择一个å¯é ã€å£°èª‰è‰¯å¥½çš„支付处ç†å•†ï¼Œæ供全é¢çš„支付处ç†è§£å†³æ–¹æ¡ˆã€é«˜çº§æ¬ºè¯ˆé¢„防工具ã€ç«žäº‰åŠ›çš„费用和优质的客户支æŒã€‚定期更新软件和硬件
ç¡®ä¿æ‚¨çš„支付处ç†è½¯ä»¶ã€ç¡¬ä»¶å’Œé›†æˆä¿æŒæœ€æ–°ï¼ŒåŠæ—¶å®‰è£…最新的安全补ä¸å’ŒæŠ€æœ¯è¿›å±•ã€‚这有助于å‡å°‘æ¼æ´žï¼Œä¿æŒæ”¯ä»˜å¤„ç†ç³»ç»Ÿçš„高效性和安全性。培è®å‘˜å·¥
培è®å‘˜å·¥å…³äºŽæ”¯ä»˜å¤„ç†æœ€ä½³å®žè·µã€å®‰å…¨å议和欺诈预防措施。确ä¿å‘˜å·¥äº†è§£å…¬å¸æ”¯ä»˜å¤„ç†æ”¿ç–和程åºï¼Œèƒ½å¤Ÿè¯†åˆ«å¹¶åº”对潜在的安全å¨èƒã€‚实施防欺诈工具
采用先进的欺诈预防工具,如地å€éªŒè¯æœåŠ¡ (AVS)ã€é“¶è¡Œå¡éªŒè¯å€¼ (CVV)检查和 3DS 验è¯ï¼Œæœ€å°åŒ–欺诈交易和撤å•çš„风险。监控交易
定期监控和审查支付处ç†æ´»åŠ¨ï¼ŒæŸ¥æ‰¾ä»»ä½•å¼‚常模å¼æˆ–欺诈迹象。设置通知,实时跟踪任何å¯ç–‘活动。ä¿æŒæ¸…晰的退款和撤å•æ”¿ç–
制定并与客户沟通清晰的退款和撤å•æ”¿ç–,å‡å°‘争议和误解。æ供全é¢çš„客户æœåŠ¡ï¼ŒåŠæ—¶è§£å†³é—®é¢˜ï¼Œæœ€å°åŒ–æ’¤å•é£Žé™©ã€‚简化对账和报告
实施高效的对账和报告æµç¨‹ï¼Œç¡®ä¿å‡†ç¡®çš„会计ã€åŠæ—¶ç»“算资金,并有效监控支付处ç†æ´»åŠ¨ã€‚跟进行业趋势和法规
支付处ç†æ˜¯ä¸æ–å‘展的。åŠæ—¶äº†è§£æ”¯ä»˜å¤„ç†æŠ€æœ¯ã€è¡Œä¸šæœ€ä½³å®žè·µå’Œç›‘管å˜åŒ–,以确ä¿ä¼ä¸šä¿æŒåˆè§„并具备竞争力。
支付处ç†æœåŠ¡æ供商,如 Stripe,å¯ä»¥ç»´æŒè¿™äº›æœ€ä½³å®žè·µï¼Œå¸®åŠ©ä¼ä¸šåœ¨ä¸å¢žåŠ 资æºè´Ÿæ‹…的情况下访问高效ã€åŠŸèƒ½å®Œå¤‡çš„支付处ç†ç³»ç»Ÿã€‚有关 Stripe 如何满足现代ä¼ä¸šå¤æ‚支付处ç†éœ€æ±‚的更多信æ¯ï¼Œè¯·ç‚¹å‡»æ¤å¤„。
本文ä¸çš„内容仅供一般信æ¯å’Œæ•™è‚²ç›®çš„,ä¸åº”被解释为法律或税务建议。Stripe ä¸ä¿è¯æˆ–æ‹…ä¿æ–‡ç« ä¸ä¿¡æ¯çš„准确性ã€å®Œæ•´æ€§ã€å……分性或时效性。您应该寻求在您的å¸æ³•ç®¡è¾–区获得执业许å¯çš„åˆæ ¼å¾‹å¸ˆæˆ–会计师的建议,以就您的特定情况æ供建议。