Assicurazione auto a rate con pagamento mensile

Di Elvira Fiore Revisionato da Claudia Mustillo

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L’assicurazione auto a rate mensili consente di suddividere il pagamento della RCA annuale in dodici rate, evitando così un unico e significativo esborso economico.

Come funziona l'Assicurazione a Rate Mensili

Con l'assicurazione auto a rate, il cliente paga importi dilazionati, comprensivi di eventuali costi aggiuntivi e interessi, a un finanziatore che salda il premio alla compagnia assicurativa. Questo sistema funziona grazie agli accordi di convenzione tra finanziarie e compagnie assicurative, oppure perché le finanziarie appartengono direttamente alle assicurazioni stesse.

La polizza a rate nasce per rispondere all'esigenza di molti cittadini di diluire i costi crescenti delle assicurazioni. Il suo principale vantaggio è la possibilità di distribuire la spesa nel tempo.

Conviene l'Assicurazione Auto a Rate?

Alcune compagnie assicurative propongono la polizza a tasso zero, una scelta ideale per chi desidera massimizzare i benefici del pagamento mensile. Tuttavia, in molti casi il finanziamento può prevedere un tasso di interesse, che varia in base alla finanziaria.

Per evitare interessi, sarebbe preferibile pianificare un budget periodico e risparmiare in anticipo l'importo necessario per il premio annuale. Tuttavia, per chi non ha questa possibilità, l’assicurazione a rate resta un'opzione valida, permettendo una gestione più sostenibile delle spese mensili.

Come si paga l'assicurazione a rate?

Come funziona il pagamento di un'assicurazione a rate? Per chi sceglie una polizza auto rateale, il premio può essere versato secondo due modalità principali:

1. Rate con finanziamento: il pagamento è gestito attraverso un contratto di finanziamento con un ente esterno.
2. Rate senza finanziamento: il premio viene suddiviso direttamente dalla compagnia assicurativa in rate mensili, trimestrali o semestrali.

Entrambe le soluzioni permettono di diluire il costo dell’assicurazione, ma si differenziano per gestione e costi aggiuntivi.

Assicurazione a rate tramite finanziamento

Questa formula prevede il coinvolgimento di un istituto di credito che si occupa della gestione del pagamento rateale. Ecco i dettagli principali:

• Gestione finanziaria: la somma totale del premio assicurativo viene anticipata dalla finanziaria, che corrisponde l’intero importo alla compagnia assicurativa. L’assicurato rimborsa poi la finanziaria con rate mensili.
• Interessi applicati: poiché si tratta di un finanziamento, si aggiungono costi per gli interessi, che variano in base alla durata e alla finanziaria scelta. Questo incide sul costo finale dell’assicurazione.
• Requisiti di credito: l’ente finanziario potrebbe effettuare controlli sulla solvibilità dell’assicurato. Per chi ha una storia creditizia negativa, l’approvazione potrebbe essere negata. Sono generalmente richiesti documenti relativi al reddito, un documento d’identità valido e la tessera sanitaria.
• Mancato pagamento: eventuali ritardi o insolvenze possono comportare penali e, in casi estremi, la sospensione della polizza, oltre a ripercussioni sul profilo creditizio dell’assicurato.

💡 Quando sceglierla? Questa opzione è indicata per chi necessita di una copertura completa (ad esempio una polizza kasko), ma non vuole o non può affrontare il pagamento in un'unica soluzione, accettando un costo complessivo più alto a causa degli interessi.

Assicurazione a rate senza finanziamento

In questa modalità, è la compagnia assicurativa stessa a gestire la suddivisione del premio. Ecco le sue caratteristiche:

• Gestione interna: il pagamento rateale è organizzato direttamente dalla compagnia assicurativa, senza l’intervento di finanziarie esterne.
• Costi contenuti: alcune compagnie possono applicare una piccola commissione amministrativa per la rateizzazione, mentre altre potrebbero offrirla senza costi aggiuntivi per clienti consolidati.
• Accessibilità: non essendo previsto un finanziamento, non vengono richiesti controlli creditizi o documentazione sul reddito. Questa opzione è spesso disponibile anche per chi non ha una busta paga.
• Flessibilità: il mancato pagamento di una rata generalmente non comporta penali rilevanti, e la sospensione della polizza è meno frequente rispetto alle opzioni con finanziamento.

💡 Quando sceglierla? Questa soluzione è ideale per chi preferisce una gestione semplice e diretta del pagamento rateale, con costi aggiuntivi limitati. È particolarmente adatta a polizze di importo contenuto, dove l’assenza di interessi rappresenta un risparmio significativo.

Come attivare un'assicurazione auto a rate

Per stipulare una polizza a rate, è necessario richiedere un finanziamento, considerando spese fisse, variabili e aggiuntive. Il pagamento può avvenire mensilmente o a intervalli diversi, come bimestrali, trimestrali o semestrali, in base ai piani offerti dalle finanziarie.

Per accedere al finanziamento, possono essere richieste le seguenti garanzie:

• Busta paga
• Dichiarazione dei redditi
• Pensione
• CUD dell’anno precedente

Assicurazione a rate e polizza temporanea, quali differenze?

È importante distinguere tra le assicurazioni a rate e le polizze temporanee. Le assicurazioni auto temporanee offrono una copertura limitata a periodi specifici (mensili, trimestrali, giornalieri) e sono ideali per chi utilizza il veicolo solo in determinati momenti, come la stagione estiva per le moto.

Al contrario, l'assicurazione auto a rate mensili garantisce una copertura annuale, differenziandosi solo per la modalità di pagamento.

Quali compagnie offrono l'Assicurazione a Rate?

Le principali compagnie assicurative che offrono polizze auto a rate includono: